Was bedeutet Hypothek amortisieren?

[nicola_padinatos]

Ich frage mich, ob ich meine Hypothek amortisieren soll oder nicht. Kann mir jemand erklären, was das genau bedeutet und worauf ich achten sollte?

[FWinkler]

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um Schulden schneller abzubezahlen und dabei Zinsen zu sparen. Eine der effektivsten Methoden ist die Amortisation der Hypothek. Doch was genau bedeutet das und wie funktioniert das?

Unter Amortisation versteht man die sukzessive Tilgung eines Kredits oder einer Hypothek. Das heisst, man zahlt regelmässige Raten, um seine Schulden nach und nach zu reduzieren. Dadurch sinken auch die Zinsen, die man insgesamt zahlen muss.

Ein Beispiel: Angenommen, du hast eine Hypothek über 200 000 CHF mit einem Zinssatz von fünf Prozent über 30 Jahre abgeschlossen. Die monatliche Rate beträgt in diesem Fall etwa 1070 CHF. Nach 30 Jahren hast du insgesamt rund 386 000 CHF an die Bank gezahlt – rund 186 000 CHF davon sind reine Zinsen.

Wenn du die Hypothek jedoch amortisierst, zahlst du jeden Monat eine etwas höhere Rate, beispielsweise 1220 CHF. Dadurch reduzierst du die Laufzeit auf 25 Jahre und sparst rund 46 000 CHF an Zinsen. Allerdings musst du in diesem Fall auch mit höheren monatlichen Belastungen rechnen.

Eine weitere Möglichkeit, um Schulden schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen, ist der Wechsel zu einer kürzeren Laufzeit. Wenn du beispielsweise von einer 30-jährigen auf eine 20-jährige Laufzeit umsteigst, zahlst du zwar höhere monatliche Raten, kommst aber auch schneller aus der Schuldenfalle heraus.

Stell dir vor, du hast eine Hypothek über 300 000 CHF mit einem Zinssatz von 4.5 Prozent abgeschlossen. Bei einer Laufzeit von 30 Jahren zahlst du monatlich etwa 1 520 CHF. Insgesamt zahlst du in diesem Fall rund 547 000 CHF an die Bank – rund 247 000 CHF davon sind reine Zinsen.

Entscheidest du dich jedoch für eine Laufzeit von nur 20 Jahren, zahlst du etwa 1 977 CHF im Monat. Insgesamt zahlst du dabei rund 475 000 CHF an die Bank – also insgesamt 72 000 CHF weniger als bei der längeren Laufzeit. Doch auch hier musst du natürlich bedenken, dass du höhere monatliche Belastungen hast.

Fazit: Wenn du Schulden schnell und effektiv abbauen möchtest, ist die Amortisation der Hypothek definitiv eine Überlegung wert. Dabei solltest du jedoch gut durchkalkulieren, welche Laufzeit und welche monatliche Belastung für dich am besten geeignet sind. Am besten lässt du dich dazu von einem Experten beraten, um die bestmögliche Lösung für deine individuelle Situation zu finden.

[Nessio]

Absolut empfehlenswert! Ich habe meine Hypothek in 10 Jahren amortisiert und konnte so viel Geld sparen. Bei der Wahl der Amortisationsmethode solltest du auch die steuerlichen Vorteile berücksichtigen. Ich habe zum Beispiel die direkte Amortisation gewählt, weil ich dadurch auch Steuervorteile hatte. Aber am besten besprichst du das alles mit deinem Bankberater.

[Swiss.Stephan]

Eine andere Möglichkeit, deine Schulden zu reduzieren, wäre eine Sondertilgung. So kannst du immer mal wieder einen Betrag extra zahlen und somit nach und nach deine Schulden tilgen. Aber Vorsicht: Achte darauf, ob es bei deiner Hypothek eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt, da dann zusätzliche Kosten anfallen können.