Viele glauben, eine Hausratversicherung nicht zu benötigen. Dabei kommt es schneller als man denkt zu Schäden am Besitz oder Verlust wertvollen Eigentums. Eine Hausratversicherung kann auf die individuellen Ansprüche und Bedürfnisse angepasst werden und schützt alles, was wichtig ist.
Ein durchschnittlicher Schweizer Haushalt besitzt 10.000 Dinge – vom Schrank über Esstisch und Kleidung bis hin zu Schmuck und Elektronik. Und selbst, wer minimalistisch lebt, kann zumeist gerade auf die teuren Alltagsgegenstände, wie Waschmaschine, PC oder Laptop, schwer verzichten.
Damit hat jeder Hausstand seinen eigenen Wert und kommen die Besitztümer zu Schaden oder werden gestohlen, kann es leicht zu hohen Kosten kommen, die nicht unbedingt aus der Portokasse bezahlt werden können.
Eine gute Hausratversicherung übernimmt die Kosten, die durch Feuer, Wasser, Schnee, Hagel, Sturm oder auch durch Einbruch mit Diebstahl, Raub und Vandalismus am Hausrat entstehen. Versichert wird im Idealfall der Neuwert oder der Wiederbeschaffungswert der einzelnen Gegenstände.
In den meisten Fällen kann eine Hausratversicherung mit individuellen Leistungen ergänzt werden. Zum Beispiel kann über die Hausratversicherung Diebstahl von Besitztum auch ausserhalb der eigenen vier Wände versichert werden.
Die Hausratversicherung gehört in der Schweiz nur in wenigen Kantonen zu den obligatorischen Versicherungen – so müssen Personen in Nidwalden und Waadt ihren Hausrat gegen Feuer- und Elementarschäden versichern. In anderen Regionen ist niemand dazu verpflichtet, eine Hausratversicherung abzuschliessen. Darum wird auch gerne einmal an dieser Versicherung gespart. Dies kann ein teurer Fehler sein.
Die Hausratversicherung ist sowohl für Mieter als auch für Eigentümer empfehlenswert. Haus oder Wohnung sind bei Eigentümern durch die Gebäudeversicherung abgesichert. Doch nimmt das Gebäude Schaden, betrifft dies oftmals auch das Innenleben des Hauses oder der Wohnung.
Tipp: Wer Rechnungen zu Möbeln, Elektrogeräten und anderen teuren Haushaltsgegenständen aufbewahrt, kann diese im Schadensfall sofort einreichen, um die entsprechende Erstattungssumme zu erhalten.
Eine Hausratversicherung kann bei allen grossen Schweizer Versicherungsanstalten abgeschlossen werden. Oftmals wird sie auch als Versicherung in einem Versicherungspaket angeboten – beispielsweise zusammen mit einer Gebäudeversicherung. Solche Versicherungspakete sind oft günstiger als der einzelne Abschluss der Policen.
Abhängig vom Angebot der Versicherungsgesellschaft können auch Schäden am Hausrat versichert werden, die man selbst oder ein anderes Haushaltsmitglied verschuldet hat. Darunter fallen natürlich nur unbeabsichtigte Schäden und kein vorsätzliches Handeln.
Eine Klausel, die selbstverursachte Schäden deckt, lohnt sich vor allem für Familien mit Kindern. Denn erfahrungsgemäss kommt es im Alltag mit Kindern sehr leicht zu unbeabsichtigten Schäden an Haushaltsgegenständen.
Wie viel die Hausratversicherung kostet, ist individuell verschieden und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Zu diesen Faktoren gehören der Wert des Hausrats sowie die Grösse von Haus oder Wohnung. In der Regel bewegen sich die Kosten zwischen CHF 150.- und CHF 300.- im Jahr.
Wer den Wert seines Hausrats ermitteln will, kann dies mit Hilfe einer Inventarliste tun. Auf der Inventarliste werden alle zum Hausrat gehörenden Gegenstände mit ihrem jeweiligen Wert eingetragen. Der Wert sollte dabei immer der Neuwert der Gegenstände sein. Auf diese Weise können im Schadensfall gleichwertige Dinge nachgekauft werden.
Werden schliesslich die einzelnen Werte sämtlicher Gegenstände auf der Inventarliste zusammengezählt, ergibt sich so die Summe, die es zu versichern gilt.
Eine solche Inventarliste ist zwar sehr präzise, doch auch sehr aufwendig in der Umsetzung. In der Regel genügt auch eine Schätzung. Im Rahmen der Schätzung des Hausratwerts braucht es folgende Angaben:
Bei der Schätzung des Hausratwerts hilft in der Regel der Versicherer gerne weiter.
Darüber hinaus ist der Selbstbehalt beim Abschluss der Versicherung festzulegen. Der Selbstbehalt ist die Summe, die vom Eigentümer im Falle eines Schadens selbst getragen wird. Diese Summe kann variieren.
Während in jungen Jahren noch günstige Möbel genutzt werden, schmückt mit steigendem Einkommen vielleicht das ein oder andere Designerstück die heimischen vier Wände. Im Laufe des Lebens sollte daher regelmässig geprüft werden, ob der Hausrat mit der passenden Summe versichert ist und keine Unter- oder Überversicherung besteht. Die Versicherungssumme kann dann in der Regel entsprechend angepasst werden.
Titelbild: © Robert Kneschke / Shutterstock
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